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7月9日,银保监会发布《关于实施车险综合革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》),并于8月8日前向社会公开征求意见。


大境股份|重磅交强险限额提高至20万,车险全方位改革来了


据悉,此次车险革力度较大,定位为综合性改革,是全方位的改革,以期实现车险高质量发展。

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银保监会有关负责人强调,这次车险改革将“保护消费者权益”作为主要目标,

具体包括提高交强险和商车险责任限额、合理下调附加费用率、优化无赔款优待系数等;

由于当前车险市场的高定价、高手续费、服务争议等问题突出,所以将“降价、增保、提质”作为这次改革的阶段性目标。

根据主要测算数据,预计改革实施后,短期内对于所有消费者可以做到“三个基本”,即价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。


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“对于消费者来说,在保险责任扩大和保障金额提升的情况下,保费支出还将明显减少,在改革中将无疑受益。”银保监会有关负责人称。

官方披露的数据显示,我国汽车保有量已达2.6亿辆,汽车产销量已经连续11年稳居世界首位,2020年末中国汽车保有量将有望超越美国。

车险是与消费者接触最广的保险产品之一,涉及到几亿车主的切身利益,我国车险市场的高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题相互交织、由来已久。


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此次改革车主将享受哪些利好?

总结:保费明显下降,赔付率大幅提升!

银保监会将此次车险改革定位于“解决车险市场长期累积的深层次矛盾问题,是综合性、全方位的改革”。

通过辐射的改革面积,来感受下这次改革的力度。

交强险、商车险、条款、费率、传统车险、新能源车险改革,通通都改!

对消费者来说,此次车险改革将直接带来诸多利好。

具体包括哪些呢?

通过梳理征求意见稿,我们总结了几条直接利好消费者的条款。


车险综合改革利好消费者


01 提高交强险责任限额

将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

无责任赔偿限额按照相同比例进行调整。

其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。

02 优化道路交通事故费率浮动系数。

在提高交强险责任限额的基础上,结合各地区交强险综合赔付率水平,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子,浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

03 完善的车险保障服务

引导行业将示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任,为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。

04 提升商车险责任限额。

结合经济社会发展水平,支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万—500万元档次提升到10万—1000万元档次。

05 丰富商车险产品。

支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品,制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。

06 下调附加费用率。

引导行业将商车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。

适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

07 优化无赔款优待系数。

引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时,将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。

银保监会有关负责人透露,近年来,由于道路状况改善、交通管理严格、机动车质量提升等因素影响,我国交通事故数量明显下降,车险赔付率相应走低,但车险条款费率市场化形成机制还不健全,导致车险保障、保费价格等与实际风险还不相适应。

此次改革后,预定附加费用率下降幅度较大,将从35%下降至25%,其中手续费水平将得到明显压缩;同时,预定赔付率上升幅度较大,静态测算改革后,预计车险整体赔付率将从60%提升至75%左右。

不过,值得注意的是,尽管绝大部分车主将享受到车险改革带来的费用减少的利好,但也不排除可能有少数车主出现车险价格上涨的情况。

上述负责人表示,这次改革根据实际风险状况重新测算了基准纯风险保费,可能有少数消费者会出现签单保费价格上升的情况。

一方面,从市场化改革方向来看,应当根据行业实际风险及时测算更新基准纯风险保费,财险公司在此基础上再结合自身业务风险特点来确定保费的涨跌

另一方面,增设平滑机制。考虑到大数法则原理和车种车型实际情况,在测算基准纯风险保费时增设了平滑机制,基本可以做到各车种、各车型的基准纯风险保费不上升


大境股份|重磅交强险限额提高至20万,车险全方位改革来了



(点击看大图)



当然,就目前来说,这个只是征求意见稿,但如果你想政策尽快落地实施的话,那就按照截图中的方式,给银保监会提意见吧


财险公司面临冲击行业分化加剧


车险改革也是金融行业向实体让利的一种形式,改革过程中无疑会对财险公司的保费规模形成一定冲击。

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